中国住房保险渗透率远低发达国家保障缺口怎么填

中新网北京9月1日电 (记者 王恩博)近年来中国房地产业迅猛发展,但商业住房保险渗透率和覆盖率很低,存在极大保障缺口。瑞士再保险瑞再研究院1日公布的一份报告建议,中国商业住房保险发展应结合国外经验和中国市场独有特点,解决由于保险缺位而导致的国家财政压力,以及由于保障不足而可能引发的社会问题。

报告指出,商业住房保险缺位和不健全,使城镇住房在火灾、爆炸、自然灾害等威胁之下面临风险保障缺口。中国市场多个案例表明,由于许多事故无责任主体,或责任主体无偿付能力,索赔难度极大,居民实际损失只能由政府代为补偿,这一方面会造成政府财政压力增大,另一方面仅依赖政府有限补助,亦无法充分补偿居民灾后实际损失。

针对出现这一差距的原因,瑞再研究院在调研中发现,银行出于风险管控的考虑,会强制要求贷款人在申请房贷时为其抵押房产投保防范财产损失的住房保险,这成为发达国家市场住房保险高渗透率的主要推力。

在《每日财报》看来,业界对贝壳找房的最大争议就是其所谓的“房地产互联网平台”,换句话来说就是链家“既当运动员又当裁判员”的霸权做法引起业界不满。做中介经纪的链家,属于重度垂直平台,即“运动员”;做行业开放平台的贝壳找房,则被以“裁判”作为类比。贝壳找房与链家的“不一般”关系,正是质疑点所在。

理说,占据天时的贝壳找房,其前路应该一片光明,但事实上,从诞生之日起,市场和业内对贝壳找房的质疑声就如影随形。

新兴业务和其他业务的毛利率为30.5%(2019年同期为20.5%)。尽管新冠肺炎疫情对市场需求造成了巨大冲击,但爱立信的物联网平台销售额依然增长了40%以上。本季度,爱立信宣布了收购Cradlepoint的计划,这将有助于爱立信在5G企业业务市场实现增长,并进一步推动爱立信专用网络和物联网产品组合的发展。随着无线广域网的进一步普及,Cradlepoint将为爱立信的客户带来收入。

此外,报告还建议有关方面从市场实际情况出发,将保险机制引入住宅专项维修资金。

由于其中一家获得爱立信专利授权的厂商销售额有所下降,第三季度爱立信的专利授权业务收入有所下降,但在强有力的知识产权组合的支撑下,该业务的表现依然强劲。爱立信即将续签几份重要的合同。爱立信对广泛的专利产品组合的价值充满信心,其中包括爱立信在5G领域的强势地位,此外爱立信还将加大研发投资力度,以实现专利资产净现值的最大化。根据协议续签的时间,2021年和2022年爱立信的知识产权收入可能会出现缺口。

为给产业打好基础,小坡村先后争取到了470万元项目资金,实施了引洛河水下滩工程,新修了800米的引黄斗渠,衬砌渠道17.6公里,架设了10公里高低压线路,增设了4台变压器,彻底解决了滩区灌溉问题。

2007年冬天,薛安全又带着村干部,拿着电钻下了地,钻开地面的冻土,打出窝子,准备给小坡冬枣穿上“雨衣”,来对抗关中地区每年都会出现的“秋淋”天气。之后,全村冬枣面积迅速扩大,小冬枣变成了小坡群众的致富果。

2018年,链家一分为二,启动战略转型,同年4月推出贝壳找房;11月,贝壳大中华南区COO张海明向媒体透露,“未来上市主体是贝壳找房,而不是链家。”

加强党对乡村治理的集中统一领导,充分发挥基层党员、干部的示范带动作用。农村基层党组织是党在农村全部工作和战斗力的基础,是乡村治理体系中的主心骨,是新时代加强和创新乡村治理、推动乡村治理现代化的核心和领导力量。完善乡村治理,需要始终将党管农村的工作原则贯穿于乡村治理体系建设、乡村治理效能提升的全过程,认真落实《中国共产党农村基层组织工作条例》,发挥党组织在农村各类组织中的领导作用,把农村基层党组织建设成为宣传党的主张、贯彻党的决定、领导基层治理、团结动员群众、推动改革发展的坚强战斗堡垒。加强对基层党组织人才的培养力度,发挥广大党员、干部的先锋模范作用,健全激励村干部干事创业机制,加强基层党员干部党风廉政建设和绩效管理,不断提高基层干部的乡村治理能力和治理水平。

通过借鉴中国市场特有的“电梯保险”成功案例,瑞再研究院报告中提出了中国住宅小区共管物业保险的思路,即在住宅专项维修资金中引入保险机制,这样既能够降低决策成本,促进资金利用率提高,又可以充分发挥保险公司风险管理功能,提高小区物业整体管理水平,还能实现资金保值增值。

瑞士再保险中国区财产险核保负责人张楚莹表示,在海外,公寓楼业委会为小区共用部位和共用设施、设备购买小区共管物业保险是普遍做法。在住房专项维修资金中引入保险机制,确保了业主无需增量资金就可获得更完善的保险保障和物业服务,或可成为提升中国居民小区管理水平、缩小住房保障缺口的新型解决方案。(完)

在合作社引领下,村民纷纷对大棚进行数字化、智能化改造,降低了劳动强度。随着农产品线上交易迅速升温,小坡村注册了自己的电子商务公司,打响了“村状元”品牌。目前,全村每年通过电商销售小坡冬枣就有1800余吨,销售额8000余万元。

为让致富产业覆盖到每个农户,小坡村党支部从大荔县农行、信用社等金融机构争取到170万元惠农贷款,开展产业扶贫。村里有10多户贫困群众自身无贷款能力,村支部组织支部委员带头担保,帮他们建起了大棚。村里的种植大户、农技专家、瓜果代办组成了党员科技帮扶小分队,全天候,手把手为种植冬枣的贫困户教技术,解难题。

并购前自由现金流为39亿瑞典克朗,2019年同期为45亿瑞典克朗),其中包括本季度向瑞典退休金信托基金注资的-20亿瑞典克朗。2020年9月30日的净现金流为415亿瑞典克朗,2019年同期为374亿瑞典克朗。 

也就是说,链家如果不能上市,不仅要将融来的60亿归还,还需外加8%的利息。

此外,贝壳找房的真假房源问题始终饱受大众诟病。2019年贝壳、安居客就曾因真假房源互撕。彼时,安居客向多家媒体爆料:贝壳找房盗用安居客网站房源、周边配套图片,要求贝壳赔偿经济损失9000万元,并刊登声明道歉。

“对赌协议”即将到期 上市实乃箭在弦上

爱立信表示,年初至今的业绩增强了公司实现集团2020年目标的信心。2022年的财务目标依然保持不变。

嗅到这一商机的左晖从保险代理行业转投地产中介行业。2001年链家地产的第一家门店创立于北京;2018年,链家已经入驻全国36城,开店8000余家,下辖经纪人超过20万,集团公司估值逾400亿元,左晖个人持股对价超过150亿元。

爱立信对行业的长期发展前景依然持积极乐观态度。年初至今实现的业绩增强了爱立信实现2020年集团目标的信心。

当初河滩地每亩每年10块钱没人承应,到现在800块钱还包不到手。小冬枣帮助小坡村拔掉了穷根,村集体经济迅速壮大。如今,小坡村发展休闲观光农业,做起了农旅融合大文章。坐着火车游枣园,成了大荔乡村游的保留节目,小坡村冬枣小镇成了“网红打卡地”,小坡村万亩有机冬枣示范园也成为集冬枣生产、交易和旅游观光为一体的有机高效生态园区。

让链家没想到的是,几年时间行业形势急转直下,房地产市场的强调控下,A股基本对地产相关企业拒之门外,而受政策监管趋严,链家海外上市也迟迟未果。

托管服务业务的毛利率为20.1%(2019年同期为17.9%)。第四季度滚动营业利润为7.4%。导致销售额下降的主要原因是美国运营商市场的整合。预计对自动化技术和人工智能技术方面的投入将为爱立信会带来大量的业务机会,随着这一新产品组合的增长,预计这些业务机会将逐步提升爱立信的利润。

几个小时后,贝壳找房向北京市高级人民法院正式提起侵害著作权及不正当竞争纠纷诉讼,要求58安居客赔偿1亿元,并提出同样的道歉要求。

把枣树请进大棚,不仅解决了裂果难题,又提前了上市时间,提升了果品品质,小坡村党支部号召全村党员干部带头上钢架棚,树样板,推动冬枣产业上档升级。尝到甜头的小坡村群众主动尝试双膜温棚、钢架棉被棚、温室大棚栽培,设施技术的大规模应用,让小坡冬枣每年5月初就能在全国率先上市。直到国庆、中秋节前,连续5个月,市场上都能见到优质大荔冬枣。

住宅专项维修资金旨在专项用于住宅小区共用部位、共用设施设备保修期满后大修、中修及更新、改造。中国住宅专项维修资金制度自2008年实施以来取得了一定效果,但在具体实施中,由于严苛的使用条件、发展较为滞后的业主组织,使得维修资金使用效率并不高,利用率在0.2%-1.6%左右,且在紧急情况下使用更为困难。

干部就得干,带着群众干。冬枣产业热火朝天,让颗粒无收的盐碱滩,变成了小坡村脱贫致富的聚宝盆。

所以,链家再转“新战场”。2018年4月,贝壳找房应运而生。仅仅两年时间,贝壳找房疯狂扩张。数据显示,截至2020年3月,贝壳找房已经掌握着全国330城市53万;截至2020年4月,贝壳找房已进驻全国110个城市,入驻合作新经纪品牌超过250个,连接经纪门店超过4万家,服务超过37万经纪人。小区2.19亿套存量二手房源,以及与这些海量房源相对应的买方、卖方数据。

发挥科技支撑作用,促进现代科技与乡村治理深度融合。加强新时代乡村治理体系和治理能力建设,必须充分发挥科技的支撑作用。在乡村电子政务、数字化乡村、人口管理、农村电商直播、“互联网+”、智慧农业等建设中,完善信息收集、处置、反馈工作机制和联动机制,建设“县—乡—村”基层社会治理信息化平台,运用新技术促进流动村民对村庄公共事务的参与。与乡村社会发展实践相结合,强化乡村信息资源互联互通和信息安全,注意帮扶老年群体、留守儿童、贫困人口等跟上信息社会发展步伐,共享技术进步成果。不断提高基层社会数据建设、利用和保护水平,加快推进乡村治理体系和治理能力现代化。

薛安全率先承包滩地试种雪枣。由于地下是苦咸水,枣树成活率很低,薛安全就从3公里外拉水,一桶水、一棵苗地用“甜水”冲碱,当年枣树成活率超过八成。认准了致富路,村支部号召全村24名干部,每户在滩地里承包10亩地种枣,干给群众看。听说市场上冬枣价格高,薛安全又自掏腰包,购买了冬枣苗,免费发给全村种植户。通过高接换头技术,将成活的枣树全部换成了冬枣品种。

“实际上,如果发生巨灾事件,造成抵押房产出现严重损失,银行无法分散其住房抵押贷款面临的风险。”瑞士再保险瑞再研究院中国中心副主任、高级经济分析师邢鹂称,因此,从监管层面鼓励银行加强和规范防范财产损失的住房抵押贷款保险,对于保护商业银行资产负债表、降低商业银行信贷风险,从而进一步促进商业住房市场健康发展至关重要。

爱立信总裁兼首席执行官鲍毅康(Börje Ekholm)表示:尽管新冠肺炎疫情在全球持续蔓延,而且爱立信超过80%的员工在家办公,但是我们依然继续实施自身的重点战略。凭借极具竞争力的5G产品组合,我们不断在多个市场赢得市场份额。第三季度,爱立信所有业务部门的毛利率增至43.2%(2019年同期为37.8%),达到2006年以来的最高水平。随着对Cradlepoint的收购(预计将于第四季度完成),我们在打造企业业务的战略方面取得了进一步的进展。截至目前,新冠肺炎疫情对我们的业务影响有限,但我们依然在密切关注疫情形势出现的任何变化。年初至今的业绩增强了我们实现集团2020年目标的信心。

2010年前后,北上广深等一线城市,二手房需求超过了新房,大量外来人口涌入这些一线城市,租赁市场火热起来。链家趁势转而主营二手房业务与租赁业务。数据显示,2015年链家线下门店近6300家,经纪人数量已超10万,年收入已超过150亿。

瑞再研究院对大湾区商业银行进行的调研则显示,导致银行个人住房按揭违约的主要原因是借款人因个人资金链断裂丧失还款能力,而住房贷款中由于被抵押住房发生严重损坏造成违约的概率较低。另外,额外要求住房保险也可能使银行在竞争中处于劣势。因此,在中国市场,银行出于信誉风险考量,不愿主动要求借款人购买住房保险。

乡村治理是我国国家治理体系和治理能力现代化的重要组成部分。党的十九届四中全会《决定》指出:健全党组织领导的自治、法治、德治相结合的城乡基层治理体系。近年来,我国乡村治理能力明显提升,乡村治理效能不断增强。特别是在新冠肺炎疫情防控阻击战中,广大农村基层党组织积极动员群众做好防控,抓实抓细网格服务管理,党员、干部与群众一道构筑联防联控、群防群控的坚固防线,彰显出我国乡村治理的巨大优势。决胜全面小康、决战脱贫攻坚,乡村是主战场,乡村治理面临的任务挑战仍然艰巨。要继续加强乡村治理体系和治理能力建设,为实现乡村振兴提供坚强保障。

2018年6月,就在贝壳找房刚刚成立两个月后,58集团CEO姚劲波发起真房源誓约大会,联合我爱我家、中原地产、21世纪不动产等,成立“反贝壳联盟”;2019年9月,金华百家房地产中介机构代表签署《反壳联盟条约》,530家门店喊出:反对垄断,抵制不良竞争,随后,绍兴百家中介联合发布《绍兴中介联合声明》,呼吁中介联合起来抵制贝壳和德佑的非常规手段和不正当竞争。

2000年前后,国家取消福利分房实行市场化,个人购房比例加大,却缺乏购房服务平台,房产交易信息严重不对称。

“渠烂、坡断、路不平,辛苦一年没收成,花钱全靠打短工,村里有地不能种,外出包地去谋生。”这首顺口溜道尽了20世纪90年代小坡村人的心酸。小坡村地处黄河岸边,全村968户4200口人,总共有1.5万亩可耕地。岸上的5000亩口粮田地处洛惠渠灌区末端,渠道年久失修,农作物产量不高。其余上万亩河滩地,由于盐碱化严重,排水不畅,常年撂荒。

“Open RAN成为了当今业界的热门话题,爱立信是开放性标准的坚定支持者,并积极参加3GPP、ONAP和O-RAN联盟等联盟。在未来的几年里,网络将不断发展,而当前的开放性标准也将不断发展。与此同时,5G网络已经准备就绪,并进入了部署阶段。因此,爱立信必须重点聚焦提供5G网络的早期接入,以促使更广泛的生态系统能够实现大规模创新。”鲍毅康表示。

商业模式屡遭质疑 真假房源诟病不断

值得注意的是,一旦贝壳找房IPO成功,将成为年内最大的中国企业赴美IPO项目,也是继2018年底腾讯音乐娱乐集团登陆纽交所以来,第一家在美IPO融资规模超过10亿美元的中国企业。一时间,贝壳找房赴美IPO的一举一动都备受业界关注。

安居客与贝壳找房的互撕,掀开了中介行业盗图成灾的不规范运营的乱象。这场侵权互诉直接戳破了行业“真房源”的画皮。而讽刺的是,“真房源”是贝壳、链家、安居客等平台喊出去口号,如今“啪啪打脸”。

瑞士再保险中国总裁陈东辉介绍,瑞再研究院数据表明,中国的住房保险渗透率约为0.01%,大大低于国外市场平均水平,例如日本为0.18%,美国更是达到0.48%。如此巨大的保障缺口,与中国快速发展的住房市场极不相称。

所以,即便贝壳找房方面称没有具体上市时间,但从链家两年前的一份对赌协议和其他种种迹象来看,贝壳找房上市似乎已箭在弦上。

“头一年卖了17万多,第二年19万多……”靠着10亩冬枣大棚,村民张夏存连续供了两个孩子上大学。“如果不是这几亩枣树,连想都不敢想。”张夏存说。

第三季度,我们的并购前自由现金流为39亿瑞典克朗(2019年同期为45亿瑞典克朗),如果考虑到对瑞典养老金信托基金的注资和去年社保退款的积极影响,则同比增长了19亿瑞典克朗。在第四季度滚动计算的基础上,如果不包括支付给美国证券交易委员会和司法部的款项,我们在并购[3][2]前产生的自由现金流达177亿瑞典克朗。

凭借蓬勃发展的冬枣产业,陕西省大荔县安仁镇下坡村农民人均纯收入超过了2万元。而这个号称“中国冬枣第一村”的黄河岸边的小村庄,却曾经是省级贫困村。

坚持自治、法治、德治相结合,进一步完善乡村治理体系。在基层治理中,自治是基层运行的基本方式,法治是社会治理现代化的主要标志,德治是社会治理的重要基础。在乡村治理实践中,要推动三者有机结合并相互配合、相互促进、良性互动。弘扬“重孝”“尚贤”等中华传统美德,注重发挥家庭家教家风在乡村治理中的重要作用。继续推进扫黑除恶,建设平安乡村。加强普法工作,推动司法工作更好助力乡村治理,在乡村社会树立公平正义的法治权威,不断提高乡村社会治理的法治保障水平。

网络业务同比有机增长13%,毛利率为46.7%(2019年同期为41.6%)。这表明东北亚和北美地区与网络业务相关的活动处在较高水平。受美国运营商市场整合、频谱拍卖在即以及5G需求增加的推动,北美地区潜在的业务基本面依然强劲。中国内地的5G合同已按计划制定,对第三季度的利润作出了积极贡献,并有望进一步提升利润。爱立信在欧洲市场的业务增长源自业务范围的不断扩大。虽然新冠肺炎疫情对多家客户的营收情况造成了不利影响,在某些情况下,这会导致客户减少资本支出,但这并未对爱立信的业务带来任何负面影响,这主要归功于爱立信业务范围的扩大。尽管如此,疫情还是影响了爱立信在拉丁美洲和非洲的销售额。

数字服务业务在扭亏为盈计划、业务转型升级和增加软件销售方面继续取得良好进展。得益于软件销售的增长和基础业务的改善,数字服务业务第三季度的毛利率达到43.5%(2019 年同期为38.3%)。市场对爱立信基于云原生的5G核心网产品组合的需求异常强劲,实现了较高的中标率,并赢得了若干新客户合同。爱立信有选择性地增加研发投入,以推动爱立信增长型产品组合的发展,从而抓住市场机遇。然而,爱立信传统产品组合的销售额下降速度比先前预测的更快。短期内,新产品的增长无法弥补这一缺口,因此我们的销售量低于预期。由于销售额下降,再加上研发投入增加,实现2020年数字服务业务营业利润率目标的时间可能会进一步推迟。

爱立信致力于不断完善自身的道德与合规计划。通过强化管理人员的职责和加强合规问责管理制度,爱立信还进一步承诺采用负责任的商业实践,并打造更强大的企业文化。爱立信应确保员工始终都能直言不讳,同时爱立信也希望爱立信的领导者始终都能秉持诚实守信的原则。

1998年,薛安全被推选为小坡村党支部书记。上任后,他带领村两委会班子和党员队伍认真学习党的政策,积极寻找致富门路。村党支部先后邀请北京林科院、西北农林科技大学的专家进行土壤分析和可行性研究后,下定决心在黄河滩发展枣产业。

如今,距离对赌协议的最后期限已经不到10个月了,留给承担上市重任的贝壳找房的时间已经不多了。行业质疑,投诉不断,同行竞争……贝壳找房目前面临的问题还有很多。一路快跑的贝壳找房能否在重重问题中实现突围,完成对赌如期上市,《每日财报》将持续关注。

(作者:饶 静 张闻龙 单位:中国农业大学人文与发展学院)

为什么是贝壳找房?时间还要回到2016年来说,链家在进行B轮融资时,公司与投资人签订了“对赌”协议,承诺公司在B轮融资完成后的5年内实现链家上市,如果在2021年4月前没有完成IPO,投资人有权在任何时间按照8%的单利率进行回购。

链家押宝贝壳找房 两年时间飞速发展

发挥人民群众在乡村治理中的主体作用,不断拓宽群众参与乡村治理的制度化渠道。让农民真正成为乡村治理的主体、乡村振兴的受益者,不断提升农民的获得感、幸福感、安全感。这就要求继续深化村民自治实践、推动治理重心下移、做好社会协同等工作。村民会议、村民代表会议、村民小组会议以及村民理事会、村民监事会、村民议事会等,是实现村民自治的重要机制和重要平台。要推进村民自治机制的制度化、规范化、程序化,充分发挥村民自治的民主管理、民主监督等作用。积极推动治理重心下移,把更多资源下沉到基层自治单位,实现资源管理的精准化和精细化。吸纳广大群众、社会组织和社会力量积极投身农村公共管理和服务,实现政府治理、社会调节、乡村居民自治的良性互动,构建共建共治共享的乡村治理格局,夯实基层社会治理基础。

2009年8月,小坡村成立了冬枣合作社,按照“党支部+合作社+农户”模式,由合作社统一采购供应农药、化肥等生产资料,统一提供仓储、销售服务,统一引进新品种,培训新技术,引导群众进行标准化生产,全力打造小坡冬枣品牌。如今,合作社成员也已由当初的9人增加到480户,小坡冬枣种植面积突破了1.5万亩。